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作者:张生

来源:鸣金网

还钱的比借钱的都多,银行真的急了。

钱价创30年新低,可老百姓还是不敢花钱!

出人意料,央行一脚油门踩到底!

8月22日,新一轮LPR调整如约而至,果然都降了,但方式却非常罕见。

实体经济参考的1年期LPR,从3.7%降为3.65%。房贷等长期贷款参考的5年期以上LPR,从4.45%降为4.30%。

1年期降5个基点,5年期直接降15个基点,不寻常的非对称降息,而且超过了一周前央行最近一次MLF逆回购降息10个基点的预留空间。

明眼人都看的出,央妈有点急了,而且贴心的给出提示:贷款100万,等额本息还款30年,月供少还88块,累积能省下3.18万。

从今年年初开始,5年期LPR已下降35个基点,再加上首次买房的20基点优惠,房贷利率最低4.1%,半年时间轻松省出10万块。

为了拉动房地产市场回暖,鼓励大家买房,央行真的拼了!

央行用心良苦,新一轮经济救市自上而下正式启动。

同当下60年不遇的极端高温相对应的是,7月发布的金融数据,几乎冷如寒冬。

7月人民币贷款增加6790亿,同比少增4042亿。

7月社会融资规模增量为7561亿,比上年同期少3191亿。

这意味着,刚回升两个月的社会信贷,再次大幅回落,老百姓不敢借钱,企业贷款欲望低落,经济面临二次探底。

央行罕见的用出不对称降息的招数,目的是为了化解两大危机。

1、一年期的短期利率只是微降,央行不敢大放水,但为了进一步刺激企业贷款和个人消费贷款的增加,也不得不降。

在稳增长和保持物价稳定的均衡中,只能稍许的向前者倾斜。

因为多出来的水可能没地方去,可怕的万物暴涨,已经让老百姓的米面油等生活必需品,以肉眼可见的速度涨价了,别看7月份的CPI只有2.7%,却已经是年内高点,通胀压力骤现。

2、作为经济压舱石,在各地疯狂的救市下,房地产市场还是太冷了,5年远期利率,是央行手上为数不多还能动用的王牌。

国家统计局数据显示,1至7月份,全国商品房销售面积78178万平方米,同比下降23.1%,其中住宅销售面积下降27.1%。商品房销售额75763亿元,下降28.8%,其中住宅销售额下降31.4%。

各地降门槛、取消限购,都没能拉住持续下坠的楼市,央行再也坐不住了。在年内三次调降下,我国房贷基准利率已悄然创下了30年以来的历史新低,距离公积金贷款的3.25%不过一墙之隔。

当防止烂尾、保教楼、保交付上升到国家层面后,稳地产,进而稳经济就成了地方乃至国家的头等大事。

毕竟,保经济,才能保就业、保民生、保稳定。

可惜的是,更糟糕的情况,还在持续上演。

国家统计局披露的数据显示,7月份70个大中城市,新房下跌城市40个,较之前增加了2个;二手房环比下跌城市51个,较之前增加了3个。

更冷的是,央行数据显示,二季度新增个人住房贷款仅200亿,新增房地产贷款-1105亿。

没错,是负1105亿,不是少增,而是减少了上千亿贷款,可能是20年来从未有过的现象。

用更直观的层面来解释就是,还款的比贷款的都多,于是造成了贷款余额为负数的罕见一幕。

实际上自7月以来,国内多地就出现了提前还贷潮,不管是一线的上海、北京,还是二线的南京、合肥等地,都出现了大批存量房贷用户排队去银行提前还钱。

直接原因是所有资产似乎都在加速贬值,股市、基金、黄金等投资理财市场却极不景气,4%以上的银行理财几乎消失,老百姓手里的钱增值无望,却还得每个月支付银行6%-7%的房贷利息,直接还清这笔贷款,动辄省下10%以上的利息支出,妥妥的无风险收益。

于是交行不讲德,对所有提前还贷用户收取罚款,打响银行劝退用户提前还贷的第一枪!

交行第二天就撤了公告,哪怕没撤,也阻止不了如潮水般涌向银行的用户,毕竟跟省下来的近100万利息相比,2、3万的罚款基本可以忽略。

银行眼见手里的钱越来越多,提前还贷的还多是高净值的优质客户,银行不得不花费更多人力物力为突然多出来的钱寻找出路,这就是银行收取罚款的补偿。

但更让银行害怕的是,央行只降当下的房贷,却丝毫没有降低存量房贷利率,无数去年下半年6.5甚至7个点上车的用户,只会进一步加剧他们心中的不平衡。

这次又降了15个基点,有些人付出的成本接近翻倍,短期内只怕会逼迫他们加紧还清房贷,等到明年重新计价利率后,这批人才能多少减轻点压力,却无法从根本上杜绝提前还贷潮。

手上还有钱的,哪怕利息低到不能再低了,也会把钱存到银行里。今年上半年人民币存款增加18.82万亿,同比多增4.77万亿。其中,住户存款增加10.33万亿元。

半年银行存款多了10万亿,这不是银行希望看到的,而是银行手里的烫手山芋!

而另一边,大批人失业丢了饭碗,真正渴望银行的救济,却恰恰是银行看不上的客户。

有统计数据指出,7月城镇青年失业率已进一步飙升到了19.9%,又一次刷新了历史新高。

总而言之,有钱的都不肯花钱,更不愿意借钱,没钱的银行却不肯放贷,中间巨大的落差,共同造成了今天让所有人都难过的局面。

有钱没钱的,都在捂紧自己的钱包!

这种经济严重失衡,可能只有等经济企稳回升、房价结束探底、利率重新步入上市轨道,存量房贷和最新房贷趋近后,才能真正得到缓解吧。

在此之前,恐怕长期都会维持这种不可思议的微妙现象:

你降你的,我还我的!

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